„Mit der Übernahme der Führung der Isybank habe ich einen Traum verwirklicht: den, in einem Fintech zu arbeiten, das keine Grenzen für Wachstum und Wertschöpfung kennt und das dank der Integration in die Intesa Sanpaolo-Gruppe auch eine Produktfabrik ist, die es uns ermöglicht.“ um das Angebot für die Kunden ständig zu bereichern. Treffen Sie sich einfach Antonio Valitutti, der junge CEO von Isybank (er wurde vor 43 Jahren in Salerno geboren und schloss sein Studium der Elektrotechnik am Polytechnikum Turin ab), um sofort die Begeisterung und Leidenschaft zu spüren, mit der er im futuristischen Mailänder Wolkenkratzer „Scheggia di Vetro“ an der Entwicklung des Digitalen arbeitet Die Bank der Intesa Sanpaolo-Gruppe wurde vor weniger als einem Jahr gegründet. Eine völlig neue Bank, die sichtbar wächst, die bis zum nächsten Jahr eine Million Neukunden gewinnen will und ihr Bankmodell auch nach Europa exportieren will. Hier ist das Interview, das Ingenieur Valitutti FIRSTonline gegeben hat.
Ingenieur Valitutti, im Juni 2023 hat die Intesa Sanpaolo Group die Isybank gegründet, deren CEO Sie sind, und präsentiert sie als digitale Bank der gesamten Gruppe und als Bank der Zukunft, unterstützt durch 650 Millionen Investitionen in Spitzentechnologie und mit dem Betreuung von 400 Menschen: Wie ist der aktuelle Stand der Investitionen, Mitarbeiter und Kunden der Isybank?
„Isybank ist nicht nur eine digitale Bank, die Tag für Tag wächst, sondern ein Beschleuniger der digitalen Transformation der gesamten Intesa Sanpaolo-Gruppe. In diesem Sinne hat die Gruppe für den Zeitraum des Geschäftsplans 2022–2025 ein Investitionsprogramm in Höhe von 5 Milliarden für Technologie und Wachstum skizziert, von dem 650 Millionen für die Entwicklung der Isybank bereitgestellt werden. Um dies zu erreichen, werden 4.000 Menschen durch berufliche Umschulungen und Neueinstellungen beschäftigt, davon 2.000 im IT-Bereich. Die Neuheit in der Branche besteht darin, dass Isybank in jeder Hinsicht ein neuer Fintech-Betreiber ist, der jedoch über die Solidität und den Wettbewerbsvorteil verfügt, im Rücken zu stehen und vollständig in die führende italienische Bankengruppe wie Intesa Sanpaolo integriert zu sein. Dank dieser Mitgliedschaft verfügt die Isybank zu Beginn über ein breites Angebot an Produkten und Dienstleistungen, das im Laufe der Zeit rasch erweitert wird, um auf die Bedürfnisse und Wünsche unserer Kunden einzugehen. Technologische Innovation ist ein Schlüsselfaktor für den Erfolg der Gruppe und die wichtigsten Programme werden durch die neue Cloud-Technologie-Infrastruktur repräsentiert: IsyTech. Bei letzterem handelt es sich um eine hochmoderne digitale Plattform, die auch von der Isybank übernommen wird, die konzernweit ausgeweitet wird und dank der es möglich sein wird, Familien und Unternehmen Dienstleistungen auf Fintech-ähnliche Weise anzubieten, geleitet von einer Logik der Vereinfachung und Effizienz".
Die Mission ist klar, aber was sind die konkreten Ergebnisse der ersten Monate der Isybank?
„Bis heute haben wir 350 Kunden, von denen 80 direkt auf dem Markt akquiriert wurden, und jeden Tag entscheiden sich 500 neue Kunden für uns, etwa 15 pro Monat. Bis März wird es den Transfer der Kunden von Intesa Sanpaolo geben, die wir zu Beginn des Jahres gebeten haben, zu entscheiden, ob sie die Beziehung zu günstigeren Konditionen, was die Kosten betrifft, als ihre ursprüngliche Position an uns übertragen möchten oder nicht. Tatsächlich haben 75 % der migrierten Kunden eine kostenlose monatliche Gebühr. Unsere Kunden betreiben unsere App derzeit mit einer sehr hohen Zufriedenheitsrate und dies ist ein grundlegendes Ergebnis für uns, um weiterhin in unser Angebot zu investieren und wichtige Ziele zu erreichen, einschließlich der Gewinnung einer Million neuer Kunden bis 2025.“
Zwar sind erste Ergebnisse sichtbar, doch gegen seine Argumentation gibt es zwei Einwände. Die erste betrifft die vom Kartellamt eingeleitete Untersuchung im Hinblick auf die Kommunikationsmethoden, die an Kunden gesendet wurden, die am Übergang zur Isybank beteiligt waren. Der zweite Einwand ist, dass Sie noch sehr weit davon entfernt sind, die 4 Millionen bereits digitalisierten Kunden von Intesa Sanpaolo zu gewinnen.
„Wir haben größten Respekt vor der Behörde und haben uns sofort zur Verfügung gestellt, um bei der Prüfung und Lösung der aufgeworfenen Probleme im besten Interesse der Kunden mitzuarbeiten. In Übereinstimmung mit den Vorgaben und auch dank des ständigen Zuhörens unserer Kunden haben wir am 10. Januar eine neue individuelle Mitteilung verschickt, die die Vorteile der Isybank noch detaillierter darstellt und um eine ausdrückliche Zustimmung zum Wechsel bittet. Wir haben in unserer App außerdem ein gut sichtbares Banner eingeführt, um den Vorschlag zu unterstützen. Im Vergleich zur Gesamtzahl der an der Übertragung beteiligten Kunden reichten nur wenige Tausend eine Beschwerde ein, aber für uns ist die Stimme jedes einzelnen Kunden wichtig und aus diesem Grund haben wir auf seine Bedürfnisse gehört und umgehend reagiert.“
Dann gibt es noch den zweiten Einwand: Sie sind immer noch sehr weit von den im Intesa Sanpaolo-Plan festgelegten Zielen entfernt, was die bereits digitalen Kunden betrifft. Oder nicht?
„Wir sind uns vollkommen bewusst, dass wir erst am Anfang einer Geschichte stehen, die das Zeug zu einer Erfolgsgeschichte hat. Neben der Gesamtgröße unserer Kunden und dem Ziel, bis 2025 eine Million zu gewinnen, gibt es bereits drei Kennzahlen, die uns ermutigen und heute Realität sind. Erstens sind 82 % unserer Kunden monatlich aktiv, das heißt, sie agieren mindestens einmal im Monat bei Isybank, im Vergleich zu durchschnittlich 50 % bei anderen Fintechs. Die zweite Neuigkeit ist, dass bereits heute 100 Gehälter unserer Kunden auf dem Isybank-Konto gutgeschrieben werden. Schließlich haben wir in nur wenigen Monaten bereits 200 Benutzerabbuchungen gesammelt. Dies sind keine trivialen Zahlen, sondern Zahlen, die zeigen, dass die Isybank heute von einer wachsenden Kundschaft als Referenzbank angesehen wird. Unser Ziel ist es, unseren Kunden die höchsten Technologie- und Servicestandards zu bieten, und dies wird durch ihre Entscheidungen anerkannt. Für uns ist es ein erreichtes Ziel, das uns durch kontinuierliches Zuhören dazu anspornt, noch besser zu werden.“
Ursprünglich war die Isybank als Bank für diejenigen gedacht, die nie zur Bank gehen, und als Bank speziell für junge Leute, die bekanntermaßen stärker digitalisiert sind: Ist dies Ihr Ziel, oder planen Sie, auch ältere, aber vermögendere Kundensegmente anzuziehen?
„Wir sind die Bank für diejenigen, die mit maximaler Einfachheit, Geschwindigkeit, Komfort, Unabhängigkeit und der Nutzung digitaler Kanäle, vor allem ihres Smartphones, agieren müssen. Junge Menschen unter 35 Jahren sind sicherlich unser wichtigster Bezugspunkt, aber nicht der einzige. Wir sehen von Tag zu Tag einen Anstieg der Mitgliederzahl von Kunden über 40 und über 50, die sich bereits mit dem Digitalen vertraut gemacht haben oder bei deren Akquise wir helfen und die sich neben den mit dem Konto verbundenen Vorgängen auch für die Investition interessieren Versicherungspolicen, die wir bald einführen werden.
Wollen Sie damit sagen, dass Sie sich nach den Angeboten für das Konto für unter 35-Jährige und die Hypotheken für junge Menschen sowie für Privatkredite auf die Einführung neuer Produkte vorbereiten, die alle Kunden und nicht nur junge Menschen betreffen? In welchem Sinne?
„Unbeschadet der Tatsache, dass Isybank heute das Angebot der Gruppe für die Gruppe unter 35 Jahren darstellt und dank der Aktion, die die isyPrime-Gebühr eliminiert, auch das beste Angebot auf dem Markt darstellt, bestätige ich, dass wir dank der internen Expertise der Gruppe im Begriff sind, dies zu tun Einführung neuer Versicherungs- und Finanzprodukte sowie der Kreditkarte. Darüber hinaus ist die Isybank seit Anfang März auch von PCs und Tablets aus erreichbar. Der Antrieb unserer digitalen und innovativen Banking-Strategie besteht darin, umfassend, aber nicht komplex zu sein.“
Eine der beim Start der Isybank vorgestellten Innovationen war die Kombination der Möglichkeit für Kunden, modernste digitale Technologien zu nutzen, aber auch der menschlichen Note, der Unterstützung und Beratung von Menschen, mit denen sie problemlos kommunizieren können. Wie läuft der Service „Sprechen Sie mit uns“ ab? Und wie hoch ist die Kundenzufriedenheit?
„Unsere menschliche Note ist konkret und wird durch rund 3.000 digitale Filialleiter repräsentiert, die Kunden über längere Arbeitszeiten und sogar am Wochenende unterstützen. Alles funktioniert sehr gut und wir arbeiten daran, echte Teams aus engagierten Managern bereitzustellen, die die Kunden unterstützen und immer gezielter beraten. Eine Zahl sagt mehr als Worte: Laut aktuellen Umfragen liegt die Kundenzufriedenheit unserer Kunden bei 80 %. 100 von XNUMX Kunden sind mit unseren Leistungen rundum zufrieden.“
Wird Isybank mit Blick auf die Zukunft das derzeitige Privatkundengeschäft von Intesa Sanpaolo ersetzen oder sich der traditionellen Geschäftsbank anschließen?
„Wir sind uns unserer Rolle sehr bewusst: Wir repräsentieren die vollständig digitale Bank der Gruppe, um Kunden zu bedienen, die bereits digital sind oder diesen Kanal bevorzugen. Damit bietet die Gruppe neben dem traditionellen Betrieb über physische Filialen eine neue Antwort auf die sich ständig weiterentwickelnden Bedürfnisse der Kunden. Ziel ist es, die Kunden in einer Omnichannel-Servicemodell-Logik mit maximalen Synergien bestmöglich zu bedienen. Wenn man bedenkt, dass es in Italien bereits 20 Millionen Menschen gibt, die digitales Banking nutzen, versteht man, wie groß die Chancen sind, die der Markt bietet. Für diejenigen, die für digitale, aber komplexere Operationen dennoch lieber in die Filiale gehen, bieten wir bei sogenannten Self-Operationen (Do-it-yourself-Operationen) auch persönliche Unterstützung durch einen Manager bei der Nutzung fortschrittlicher Technologien und Geldautomaten an .
Bisher haben wir über Strategien und Serviceinnovationen bei der digitalen Transformation der Intesa Sanpaolo-Gruppe gesprochen, aber es wäre auch interessant, die Konten der Isybank zu kennen: Wann legen Sie Ihren ersten Jahresabschluss vor? Befinden Sie sich noch in der Umsetzungsphase oder haben Sie bereits die Gewinnschwelle erreicht?
„Zahlen kann ich nicht vorhersagen, da wir der Hauptversammlung im März unsere erste Bilanz vorlegen werden. Unser Ziel ist es, Werte mit einem Kosten-Ertrags-Geschäftsmodell von weniger als 30 % zu schaffen.“
Ingenieur Valitutti, wie wir wissen, basiert die Isybank auf nativer Cloud-Technologie und hat in Thought Machine von Anfang an ihren idealen Technologiepartner gefunden: Sind Sie mit dieser Allianz zufrieden und sehen Sie weitere Partner für das Wachstum Ihrer digitalen Bank?
„Wir sind sehr zufrieden mit der Partnerschaft mit Thought Machine, einem Kerngeschäftstechnologieunternehmen mit Sitz im Vereinigten Königreich, das eine digitale Plattform der neuesten Generation anbietet und es uns ermöglicht hat, alle gesetzten technologischen Ziele zu erreichen. Das schließt andere vertikale Allianzen nicht aus, von denen einige bereits bestehen und andere noch hinzukommen werden. In der Cloud ist beispielsweise die Integration mit Google bereits Realität. Darüber hinaus profitieren wir im Rahmen des IsyTech-Programms von den Technologieinvestitionen der Intesa Sanpaolo Group.“
Abschließend: Werden Sie weiterhin organisch wachsen oder denken Sie auch über außergewöhnliche M&A-Operationen nach?
„Im Moment betrachten wir uns noch in der Startup-Phase. Unser Ziel ist es, organisch zu wachsen, aber auch ein exportfähiges Modell in Europa zu werden, wo Intesa Sanpaolo bereits eine bedeutende Präsenz hat. Unser Horizont und unsere neue Herausforderung müssen international sein.“
