在意大利，数字支付的普及率持续增长，而 整体欺诈水平仍然较低。这就是由此呈现出的景象： 意大利银行的报告 2025 年下半年的欺诈性支付交易报告显示，情况发生了显著变化：许多类型的传统欺诈正在减少，但基于对受害者进行心理操纵的诈骗却在增加，尤其是在银行转账方面。
每10万笔交易中就有10起欺诈事件
2025年下半年，整体欺诈率仍保持在非常低的水平：仅 每10万笔交易中就有100笔欺诈交易。 （0,010％）和 每转移100万欧元，就有3欧元被诈骗。 （0,003%）。这些数据证实了意大利数字支付系统的高度安全性，同时也凸显了一些新出现的现象。然而，不同支付工具之间的差异仍然显著。 电汇的欺诈率仍然是最低的。价值相当于 0,002%，而支付卡和电子货币的水平较高，尽管与上半年相比有所下降。
即时转账风险更高，但风险正在降低。
其中一项最有趣的发现与即时SEPA转账有关。虽然它们仍然比标准转账更容易受到攻击，但其风险水平已显著降低。 按金额计算，欺诈率下降了38%。 与上年同期相比，同比增长53%。意大利银行表示，这一改善主要得益于即时支付监管条例引入的新措施，包括自动验证IBAN与收款人之间的对应关系（收款人验证），该措施已于2025年10月强制执行。
无论如何都要留下来 银行转账诈骗的平均金额很高。：约 2.784 欧元，普通银行转账则高达 5.509 欧元，而支付卡仅需 80 欧元，电子货币仅需 41 欧元。
电子商务仍然是风险最高的渠道
尽管差距正在逐渐缩小，但在线交易仍然比实体店支付更容易暴露风险。对于支付卡而言，情况尤其如此。 电子商务欺诈率降至0,060%。 交易额占比上升，而通过实体POS机进行的支付则保持稳定，占比0,006%。电子货币也呈现类似趋势。
国际交易也证实其风险明显高于国内交易，尤其是在涉及以下情况时： 欧洲经济区以外的国家这些交易集中了远高于其在总交易量中所占比例的欺诈行为。
基于欺骗手段的诈骗活动日益增多。
最令人担忧的现象与所谓的 付款操纵欺诈也就是说，这类诈骗是指通过网络钓鱼、欺骗或语音钓鱼等手段诱骗客户亲自向犯罪分子控制的账户付款。这种诈骗手法在银行转账中已十分常见。 价值的72% e 58% 的人数 与上个季度相比，欺诈案件数量显著增加。
强身份验证和新的退款机制
该报告最终证实了其有效性强客户认证 (SCA)采用双因素认证或符合法律规定的豁免条件的交易，其欺诈率明显低于未进行此类检查的交易。
损失分配问题仍悬而未决。在银行转账中， 92%的经济损失 事实上，责任仍然落在用户身上，尤其是在操纵案件中。未来的欧洲立法 PSD3/PSR 它旨在通过引入强制退款机制，加强对冒充金融中介机构的欺诈行为的消费者保护。
