Wie bereits mehrfach betont wurde, verliert das Lebengeschäft aufgrund der Konkurrenz durch andere Produkte am Markt weiterhin an Attraktivität von IVASS e von Ania. Und der Trend zeigt, zumindest im Moment, keine Anzeichen einer Umkehr. Was ist dann zu tun? Der Versicherungsgesellschaften sie denken an andere Strategien Einerseits anlocken Kundschaft, andererseits für Schütze dich selbst.
La Life Premium-Kollektion, abzüglich Zahlungen für Rückkäufe, Fälligkeiten, Renten und Schadensfälle, ist in den letzten Jahren stetig zurückgegangen und von 43,7 Milliarden Euro im Jahr 2014 auf 15,4 Milliarden im Jahr 2022 gestiegen. Die Versicherungsunternehmen blicken jetzt nach vorne und schützen die Zukunft.
Der Trend wird weiter sinken und dann denken wir an neue Produkte
Exzellente Beratung führte auf der Grundlage von Daten eine Simulation eines „Trägheitsszenarios“ für die folgenden drei Jahre, von 2023 bis 2026, durch Iwas, und hier ist der Nervenkitzel: im Jahr 2026 Netto-Sammlung es könnte dauerhaft negativ werden (was bereits im ersten Quartal 2023 der Fall war), wenn keine Änderungen vorgenommen werden. Das bedeutet es Bestand an Lebensversicherungen Es könnte zu einem Rückgang kommen, was laut La Repubblica bisher noch nie beobachtet wurde.
Und dann Sie ändern! Unternehmen sind bereits dabei, etwas zu schaffen neue und verlockender Lebensprodukte für Sparer. Andererseits könnte sich auch die Zins- und Marktsituation bald ändern, was sich negativ auf den Verkauf von Lebensversicherungen auswirkt.
Sie erschaffen sich zum Beispiel selbst neue separate Geschäftsführung der Klasse I mit höheren Zinssätzen, einige mit garantierten Renditen von 2,7 % für einige Jahre. Im weiteren Sinne versuchen Unternehmen, ihre Kunden im Laufe der Zeit dazu zu bringen, an ihren alten Richtlinien festzuhalten wird die neuen BTPs integrieren mit attraktiveren Tarifen. Auch um Überraschungen zu vermeiden, war es so die Möglichkeit ausgeschlossen Sie können die Police jederzeit und ohne Strafen beenden.
Das Jahr 2022 und auch dieses erste Halbjahr 2023 haben die Unternehmen im Verkauf von Sparprodukten auf eine harte Probe gestellt und einige sind auch verbrannt, wie z Eurolife die, wie wir gesehen haben, nur knapp durch ein Sicherheitsnetz von Banken und Versicherungen gerettet werden konnte, die ein systemisches Risiko abwenden wollten.
Die Gesamteinnahmen der Lebensversicherungsprämien (einschließlich Krankheiten des Zweigs IV und offener Pensionsfonds) stiegen laut IVASS-Daten von 105,9 Milliarden Euro im Jahr 2021 auf 94,2 Milliarden im Jahr 2022. Und in den ersten fünf Monaten des Jahres 2023 kam es zu einem weiteren Rückgang: die Ania, der Verband der Unternehmen der Branche, meldete einen Rückgang von 7,7 % im Vergleich zum gleichen Zeitraum des Jahres 2022.
Hohe Zinsen sind die Ursache der Lebensversicherungskrise
Die Ursache der Krise im Lebensversicherungsgeschäft ist sicherlich diesteigende Zinsen begann im Juli letzten Jahres, was die „aufwertbaren“ Policen (Klasse I) eindeutig obsolet machte, die die überwiegende Mehrheit ausmachen. Diese boten eine garantierte Rendite von Null oder teilweise auch etwas mehr, da ihnen zumeist Staatsanleihen oder Unternehmensanleihen führender Unternehmen mit sehr niedrigen Zinssätzen zugrunde lagen. Aber da die Zinsen schnell steigen, können BTPs mittlerweile bis zu 4 % bieten. So viele Kunden haben darüber nachgedacht, die alten Policen aufzugeben und sich auf einfache BTPs zu stürzen. Bis vor Kurzem problemloser Durchgang, da es keine Strafen für einen vorzeitigen Ausstieg gab.
Es stimmt zwar, dass selbst die alten Policen der Sparte I durch die Einbeziehung der neuen hochverzinslichen BTPs tendenziell die effektiven Renditen steigern (die garantierten bleiben unverändert), aber das dauert lange und der Ausstieg ist eine unwiderstehliche Versuchung.
Die Klasse III hingegen ist von der Krise der Finanzmärkte betroffen
Mit der Zinserhöhung ging auch eine einher Finanzmarktkrise. Dies hat sich auch auf andere Lebensversicherungen ausgewirkt, nämlich die der Zweigstelle III, denen Investmentfonds zugrunde liegen, mit geringeren Erträgen (Rückkäufe nicht mitgerechnet). In den letzten Jahren Lebensversicherungen Zweig III Sie hatten einen Boom erlebt, der im Jahr 2021 mit einer Finanzierung von 39,8 Milliarden gegenüber 63,5 Milliarden in der Klasse I seinen Höhepunkt erreichte. Im Jahr 2022 sanken die Neufinanzierungen jedoch auf 28,9 Milliarden, während in der Klasse I ein leichter Rückgang auf 61,9 Milliarden zu verzeichnen war.
Die Lebensversicherungskrise hat nicht nur Unternehmen getroffen, sondern auch Investitionen verursacht Banken auch und die Netzwerke von Finanzberater die sich mit vielen Lösegeldforderungen auseinandersetzen mussten. Banken und Netzwerke (die fast alle mit Banken verbunden sind) machen drei Viertel des Umsatzes aus und mussten einen starken Abfluss verzeichnen. Darüber hinaus sind die Neuverträge dramatisch zurückgegangen.
Die Experten zeigen jedoch, dass es weniger Sparerausfälle gab, wenn die Banken und Projektträger Teil eines waren "integriertes System" wo auch die Versicherung vertreten ist. Beispielsweise bei Intesa Sanpaolo, Banca Mediolanum oder Poste, wo der Abfluss aus Lebensversicherungen weniger ausgeprägt war. Um den Lösegeldforderungen besser widerstehen zu können, wurden zunächst die Versicherungsvertreter. „Aber im Jahr 2023 – bemerkt Maurizio Primanni, CEO von Excellence Consulting – mussten sogar die Agenten einen Rückgang der Einnahmen hinnehmen: in den ersten fünf Monaten – 15,3 % im Vergleich zu 2022 laut ANIA.“
