人工智能正在改变我们的生活和工作方式：这就是为什么意大利领先的联合圣保罗银行从一开始就坚信人工智能，并将其作为其 2022 年业务计划的基本资产之一。 2025亿额外收益，500%来自收入，50%来自成本削减，另外25%来自风险降低。在接受 FIRSTonline 采访时，联合圣保罗银行首席技术官、工程师 Massimo Proverbio 谈到了卡洛·梅西纳 (Carlo Messina) 领导的银行正在经历的革命，但他也提出警告：以人为本，任何人都不应担心因此而失去自己的位置人工智能。
工程师Proverbio，全世界都在想人工智能将如何改变我们的生活，无论是好是坏，但与此同时，人工智能已经进入银行：它正在发生怎样的变化以及它将如何改变联合圣保罗银行的银行业务方式？
“我们生活在一个快速变革的时代 并且在很多方面都产生了巨大的影响。这 数字 它彻底改变了我们生活的很大一部分，在许多情况下使生活变得更加简单，缩短了时间和距离，但同时它也使我们更加依赖新技术，特别是它们不断发展的方法和时机。 L'人工智能或 AI（人工智能的英文缩写）是一种非常有用的工具，与所有工具一样，它可以被很好地使用，也可以被错误地使用，可以用于正确的目的，也可以出于负责任或恶意的目的。如果得到充分理解和正确管理，人工智能可以使许多人的工作更加有效和高效，加速进程并提高多个领域的绩效，从科学研究到医学，从工业生产到运输，从能源到金融以及运输方式。银行业。
AI代表了其中之一 最重要的发展资产 Intesa Sanpaolo 的 2022-2025 年业务计划中设想了这一点，该银行是欧洲最早采用该技术并在内部并与一些最好的大型国际科技公司合作开发机制和解决方案的银行之一。我们已经在内部和客户的多个应用程序中使用了人工智能。我们通过加速计划投资于技能和技术，为我们提供了遵守集团规则的数据保护和管理的严格原则。人工智能在其中发挥着关键作用 提高公司业绩 由于其使用，在联合圣保罗银行 2022-25 年业务计划结束时，除了已经预期的收益外，我们估计总体收益约为 500 亿欧元，其中 50% 将来自收入，25% 来自削减成本降低 25%，风险降低 XNUMX%。我相信人工智能提供的机会大于风险，每次使用新技术时都必须对其进行管理。”
工人们最担心的问题之一是新技术，特别是人工智能将消除工作岗位：它们会对联合圣保罗银行的就业产生什么影响？
“在设计、实施和使用包括人工智能在内的新技术时，联合圣保罗银行始终考虑到 人的因素，保证集团员工和客户的谨慎控制、最大程度的安全性以及简单有效的使用，以便从容地抓住数字化带来的巨大机遇。
特别是对于集团成员，我想强调的是，人工智能不应以任何方式被视为一种技术。 威胁，而是作为机会 这已经使我们能够将复杂但重复且耗时的分析活动委托给技术，使许多同事松了一口气，他们现在可以专注于其他具有更高附加值的工作，直接在他们的专业领域或在“技术的新应用领域”经过充分训练的AI。在联合圣保罗银行，人工智能不仅使我们能够改进许多人的工作，而且还能够雇用新的资源。该集团在 2022-25 年业务计划中加速数字化进程，预计除了对约 8.000 名同事进行再培训外，假设 约 4.600 人。仅就我的专业领域而言，我们已经聘请了市场上 2.000 多名最优秀的专家，他们已经使我们能够将技术管理作为银行真正的核心竞争力，这对于那些想要尝试新的技术的人来说很有吸引力云、人工智能和新架构等技术是国家数字技能的增长引擎。
我们的首席执行官 查尔斯·墨西拿 他最近表示：“人工智能并不让我担心。改善工作、保障就业。我向所有员工承诺了这一点。我解释说，将会有新的工作，但没有人会失去工作。事实上，我们将确保在银行内部创建新的路径。公司的力量在于在那里工作的人。必须冷静地看待创新。这是一个机会。”在我看来，这是我们集团对人工智能的愿景以及我们所采取的道路的详尽总结。”
联合圣保罗银行计划在集团的人工智能和技术开发方面投资多少？
“联合圣保罗集团始终致力于 推动银行系统数字化，以期有效响应各类客户的需求。即使在 2022-2025 年业务计划中，数字化也代表了一个推动因素，这从相当于 5 亿欧元的巨额投资中得到了证明，以完成集团的数字化转型，并通过先进的平台为客户提供日益创新的服务多渠道。
该集团在这些活动的实施和发展方面处于领先地位，旨在进一步加速，保证银行体系拥有必要的竞争力，以最好地应对金融科技世界的挑战。
联合圣保罗银行雄心勃勃地在国际银行业参与者中发挥领导作用，他们认为创新是竞争发展最重要的杠杆之一。
5-2022 年业务计划中设想的集团数字化转型的 25 亿美元，包括用于创建新数字银行 Isybank 的 650 亿美元，已投资于创建一个更高效的平台，以实现结构性削减从 800 年开始，每年可节省约 2026 亿欧元的运营成本。”
联合圣保罗银行技术政策以人为本，并将永远以人为本，这意味着什么？
“对于银行来说，人工智能带来了好处，但也带来了关注点，为此需要配备能够保障业务安全的工具。正确使用数据，使使用的模型公平并管理风险管理。为了充分管理新技术的风险并遵守欧盟的《人工智能法案》，有必要建立一个专门的结构，提供风险分类、数据质量衡量、可解释技术人工智能的使用使人工智能提供的决策建议透明且易于理解，采用公平控制来保护不受歧视的权利，最后但并非最不重要的一点是最大限度地关注人类监督，以保证人类对过程和结果的控制。
因此，联合圣保罗银行甚至在《人工智能法案》获得批准之前就已经为自己配备了一个 人工智能的内部监管 以及一系列流程和保障措施，以保证人工智能的安全和负责任的使用。在包括人工智能在内的新技术的设计、实施和使用中，联合圣保罗银行始终考虑人的因素，以保证集团人员和客户的仔细控制、最大程度的安全性和使用，简单有效，以便冷静地抓住数字化带来的巨大机遇。
人工智能解决方案和大量数据的使用日益成为工作世界和商业环境中转型和简化的关键。因此，必须采取一种将人视为项目和流程中心的方法。这种方法优先考虑公司组织中人员的需求，建议使用技术来支持和增强专业技能，并创造一个更加高效和有效的工作环境，让人们参与新解决方案和新流程的设计，并接受新技术使用方面的培训，从而为新时代工作方式的演变做出贡献。
企业和机构必须这样做 培训促销员 这对今天在公司工作的人以及新一代学习新世界所需的技能很有用”。
具体而言，人工智能的大规模采用将为联合圣保罗银行的客户带来什么变化？
“AI很早以前就已经进入 我们的客户服务。例如，让我们想想最近被评为欧洲最佳的 Ellis 虚拟助手，或者网络安全领域，人工智能使我们能够比 80 年减少 2020 倍的在线欺诈，分析和处理大量的欺诈行为。实时数据并支持主动识别行为异常以及欺诈者和黑客的新攻击模式。
我们在人工智能方面的重要投资现在已经使我们能够为客户提供日益个性化、有效和安全的解决方案，而且将来也将越来越多地使我们能够提供这种解决方案。如果负责任地采用人工智能，它将极大地有助于为客户提供更好的服务和更高效的流程，集团的结构可以利用这些流程进行运营”。
联合圣保罗银行已经为那些不去银行的客户创建了第一家完全数字化的银行 Isybank，并且拥有一款被认为是市场上最好的应用程序：该银行技术战略的下一个目标是什么？
“为了让人工智能更有效地实现业务计划的目标，并进一步加强所有企业和政府职能部门之间的合作，我们推出了 A解说项目.
通过这种方法，集团正在增强其数据资产，并以工业逻辑创建人工智能解决方案，采用系统性、组织性和可重复性的方法，以保证其解决方案的效率、有效性和可扩展性。
通过 AIxeleration，集团正在管理人工智能开发 确保负责任的治理模式。该计划目前拥有 190 个用例组合，其中 50% 已经开始实施过程或正在开始生产活动。
首先启动了大型语言模型和生成式人工智能模型的实验，然后精心挑选了要大规模启动的用例。这使我们能够衡量收益、成本和风险，并在设计时考虑到解决方案的准确性。
我们将以有意识和受控的方式使用生成式人工智能，即通过先进的深度学习技术（例如生成式神经网络）创建新数据、内容和人工智能解决方案的能力，该技术可以生成图像、文本、声音和真实的内容。个性化视频。
我们给了自己一个“面向未来”的技术架构，这使我们能够灵活地对待持续创新和大玩家，即提供先进和有竞争力的人工智能解决方案和服务的大型科技公司，采用一系列负责任的原则和解决方案：模块化，设计和创建由独立和可互换模块组成的人工智能，易于集成、更新和替换；可扩展性，使您的人工智能解决方案适应供应和需求的变化，包括数量和速度，而不影响性能和质量；互操作性，以安全、简单和标准化的方式与内部和外部的其他人工智能解决方案和平台通信和交换数据和服务；开放，利用开源、开放数据、开放创新的机会，获取优质、低成本的人工智能资源、知识和解决方案；合作，与大型企业建立和维持合作伙伴关系和联盟关系，以互补和协同的方式整合和丰富其人工智能解决方案与市场领导者提供的解决方案”。
马克西姆斯谚语 （克鲁格斯多普 - 南非，1958 年） 首席数据、人工智能和技术官 联合圣保罗银行。
从米兰理工学院工程系毕业后，他于 1985 年加入 IBM，担任系统工程师。 1988 年，他加入埃森哲意大利公司，担任银行部门分行领域的项目经理。 1991年至1994年，他随埃森哲出国，在比利时、匈牙利和南非工作，负责信息系统架构项目、IT转型和合并项目规划。 1994 年至 1999 年，他回到埃森哲意大利公司，再次在银行业从事意大利主要银行集团的规划和整合项目以及成本削减项目以及多渠道解决方案和核心银行系统的创建。 1999年，他被选为埃森哲合伙人。
自 1999 年以来，他负责埃森哲的多家客户，并领导埃森哲产品多个领域的开发，包括并购、数字化转型和 CRM、成本重组。自 2003 年以来，他在这些职责之外又增加了意大利银行业主管的职位（服务、服务质量、客户满意度）。 2007年，他开始负责埃森哲在意大利、中欧、俄罗斯、希腊、土耳其和中东的金融服务部门（银行和保险），并加入了埃森哲意大利和埃森哲金融服务欧洲和拉丁美洲的执行委员会。 2012 年，他成为埃森哲高级董事总经理，并被任命为埃森哲全球支付产品负责人，随后于 2015 年担任欧洲和拉丁美洲行业和实践银行业务负责人。 2017 年 1 月，他离开埃森哲，并于 2018 年 2023 月 2024 日加入联合圣保罗银行，担任首席 IT 数字和创新官。从 XNUMX 年 XNUMX 月起，他成为首席数据、人工智能、创新和技术官；在此职位上，他的工作重点是加强数据职能并与之前的职位保持连续性。从 XNUMX 年 XNUMX 月起，他继续担任首席数据、人工智能和技术官。
他曾担任联合圣保罗集团服务公司 (Intesa Sanpaolo Group Services)（2018-2019 年）、Neva Finventures SpA（2018-2020 年）和联合圣保罗创新中心 SpA（2018-2021 年）的董事会成员。他是意大利政府数字公共广播咨询委员会的成员（2021 年 2022 月至 XNUMX 年 XNUMX 月）。
2020 年 2020 月，他被任命为 Neva SGR SpA 董事会成员，2021 年 2022 月，他担任 ABI 董事会成员。 XNUMX 年 XNUMX 月，他成为联合圣保罗国际价值服务公司监事会成员。 XNUMX 年 XNUMX 月，他被任命为 CENTAI Institute SpA 公司董事会成员，XNUMX 月被任命为反金融犯罪数字中心 Scarl 董事会成员，XNUMX 月成为国家网络安全局技术科学委员会成员。
