Upaya pengambilalihan Monte dei Paschi oleh Intesa Sanpaolo, bank tertua di Italia, mengguncang tidak hanya Siena, markas bersejarah MPS, tetapi juga seluruh wilayah Toskana. Namun, operasi perbankan lain sedang berlangsung di wilayah ini, lebih kecil tetapi jauh dari tidak signifikan, yang melibatkan Banca Cambiano 1884, bank mutual tertua di Italia yang beroperasi sebelum keluar dari sektor kredit koperasi dan transformasinya menjadi perusahaan saham gabungan di bawah hukum Renzi. Cassa Centrale telah melampaui perusahaan induk bank mutual nasional lainnya, Iccrea, dan telah memenangkan hak eksklusif untuk mengakuisisi 15% saham di Banca Cambiano, menjadi pemegang saham minoritas terbesarnya. Bank mutual Cassa Centrale lainnya, Castagneto Banca 1910, sudah beroperasi di Toskana—sebuah bank lokal terkemuka di pantai Toskana dengan 24 cabang selain kantor pusatnya di Castagneto Carducci—yang telah lama berkolaborasi dengan Cambiano. Inilah mengapa skenario perbankan yang belum pernah terjadi sebelumnya muncul, yang dibahas untuk pertama kalinya oleh Fabrizio Mannari, General Manager Castagneto Banca 1910, dalam wawancara ini dengan FIRSTonline.
Direktur Mannari, dalam beberapa minggu terakhir, Grup Cassa Centrale, yang mana Castagneto Banca Anda merupakan bagiannya dan satu-satunya perwakilan di Tuscany, memenangkan tender kompetitif untuk 15% saham di Banca Cambiano, sebuah bank independen di Florence dan Tuscany, mengalahkan tawaran pesaing dari Grup Iccrea. Apakah ini telah memicu permainan risiko teritorial di Tuscany yang melampaui kasus Monte dei Paschi dan yang menempatkan Cassa Centrale sebagai pemain kunci?
Tentu tidak. Cassa Centrale memanfaatkan kesempatan untuk berinvestasi di bank lokal yang sudah mapan di Tuscany, di daerah yang tidak bersaing dengan lembaga kami. Dengan demikian, mereka mampu mengkonsolidasikan kehadiran mereka di wilayah kunci di mana, meskipun ada Castagneto Banca 1910, banyak lokasi lain yang masih belum terjangkau. Aturan yang masih mengatur perluasan bank kredit koperasi membatasi perluasan ke kotamadya tetangga, sehingga tidak mungkin untuk mencakup seluruh wilayah tersebut dengan perluasan bank kami.
Apa arti penting dari penawaran yang Anda, sebagai Cassa Centrale, berikan kepada Banca Cambiano untuk kepemilikan saham sebesar 15%? Apakah ini titik awal atau titik akhir bagi Anda? Kapan akuisisi saham akan selesai, dan apa yang akan Anda lakukan untuk Banca Cambiano di masa depan?
Ini adalah keputusan perusahaan induk. Menurut pendapat saya, investasi saat ini sudah cukup untuk menyediakan sumber daya modal yang dibutuhkan Banca di Cambiano untuk pengembangan berkelanjutan. Jika investasi lebih lanjut dibutuhkan di masa mendatang, perusahaan induk kami akan mampu memenuhi kebutuhan tersebut. Saya percaya, dan saya mengatakan ini berdasarkan pengalaman pribadi, bahwa kedekatan Cassa Centrale dapat memberikan dukungan yang berwibawa kepada Cambiano dalam hal organisasi perusahaan dan arah strategis, dengan visi yang kurang berpusat pada diri sendiri. Hal ini memanfaatkan praktik terbaik yang diadopsi oleh bank-bank dalam grup dan memperkenalkan pendekatan yang lebih maju, sejalan dengan peraturan pengawasan saat ini, yang memandang kualitas aset, persentase NPL bruto dan cakupannya, serta kapitalisasi perusahaan sebagai kekuatan bank yang sehat dan efisien. Banca di Cambiano adalah bank yang mapan di wilayahnya, dan saya percaya bank ini akan mampu memberikan kepuasan yang besar kepada perusahaan induk kami dan para pemegang saham bank dalam waktu dekat.
Mengingat Anda sudah lama mempertimbangkan untuk membuka cabang di Florence, apakah akan ada persaingan dengan Banca Cambiano di pasar atau akan ada aliansi dengan sinergi operasional?
Saya berharap akan terjalin aliansi yang memungkinkan kedua bank untuk bersaing dengan strategi diversifikasi risiko, bahkan pada transaksi skala menengah hingga besar. Tentu saja, pada tingkat operasional, akan bodoh jika berpikir tidak akan ada perbedaan pendapat karena persaingan antara kedua lembaga tersebut, tetapi pada tingkat yang lebih tinggi, saya percaya akan ada kolaborasi yang bermanfaat. Bahkan, sebelum reformasi tahun 2016, kami bekerja sama selama 40 tahun dengan Cambiano, selalu dengan saling menghormati. Selain itu, pengetahuan pribadi dari sebagian besar tim manajemen tentu akan membantu hubungan antara kedua bank.
Bagaimana Castagneto Banca menutup laporan keuangan tahun 2025, dan bagaimana prospek tahun keuangan 2026?
Pemegang saham Castagneto Banca menyetujui laporan keuangan dengan angka rekor tahun ini. Laba bersih mencapai €18,3 juta, hasil terbaik dalam sejarah untuk tahun ketiga berturut-turut, setelah €14,6 juta pada tahun 2023 dan €16,1 juta pada tahun 2024. Rasio CET 1 juga mencapai rekor tertinggi, mencapai 23,3%, terus meningkat dalam beberapa tahun terakhir dan jauh di atas rata-rata industri perbankan. Angka ini menjadi lebih signifikan jika mempertimbangkan rasio CET 1 Grup Cassa Centrale, yang berada di angka 29,1% pada akhir tahun 2025. Perlu dicatat bahwa dalam Grup Perbankan Koperasi, terdapat sistem jaminan silang yang memungkinkan setiap bank untuk secara sah memperoleh manfaat dari seluruh aset grup. Angka kualitas kredit juga sangat baik, dengan rasio NPL bruto sebesar 3,4% dan cakupan pinjaman bermasalah mencapai 78,1%, dengan piutang macet yang dihapuskan hingga 100%. Dengan demikian, bank tersebut menegaskan status "nol piutang macet", seperti yang dilakukannya pada akhir tahun 2024. Laporan keuangan tahun 2025 juga mencakup angka-angka yang menunjukkan hubungan erat antara Castagneto Banca dan komunitas lokalnya: 540 anggota baru, pertumbuhan jumlah nasabah yang mengesankan, dan 210 karyawan di kantor pusat dan 24 cabang yang tersebar di sepanjang pantai Tuscany, dari Grosseto hingga Lucca. Terakhir, volume: pinjaman tumbuh sebesar €78 juta, simpanan langsung lebih dari €161 juta, dan simpanan tidak langsung sebesar €140 juta.
Di luar hasil ekonominya, Castagneto Banca selalu menonjol karena hubungannya yang kuat dengan daerah setempat dan kesadaran sosialnya, yang mana Yayasan baru Anda merupakan bagian integralnya: apa saja tujuan dan program di bidang ini?
Yayasan Castagneto Banca didirikan pada Januari 2025 dengan tujuan memperkuat rasa kebersamaan dan kedekatan dengan komunitas lokal kami dan secara konkret mentransfer sebagian nilai yang dihasilkan oleh pekerjaan kami kepada komunitas tersebut, melalui dukungan untuk inisiatif budaya, sosial, dan kesehatan. Beberapa inisiatif pertama telah diimplementasikan pada tahun pertama kegiatan. Di antaranya, saya ingin menyoroti kontribusi yang diberikan kepada beberapa asosiasi di provinsi Livorno yang menangani autisme, dan donasi peralatan untuk telemedisin di rumah sakit Livorno serta departemen kardiologi dan ginekologi di Cecina. Pengajuan proposal yang akan datang tahun ini akan kembali berfokus pada autisme di provinsi Grosseto, Pisa, dan Lucca, sementara di provinsi Livorno, kami akan mendukung asosiasi yang membantu pasien Alzheimer. Semua ini dikombinasikan dengan kegiatan budaya kami melalui pameran dan konferensi. Semua ini konsisten dengan misi utama bank kami: mengumpulkan sumber daya, menginvestasikannya secara efektif dalam bisnis lokal, dan menghasilkan keuntungan untuk dikembalikan kepada komunitas itu sendiri, termasuk melalui Yayasan. Castagneto Banca 1910 untuk mereka yang membutuhkan bantuan”.
