I hipotecas se han encarecido como consecuencia de la subida de tipos establecida por el BCE para contener el repunte de la inflación. La magnitud del aumento depende de muchos factores: el tipo de préstamo, el monto, el número de cuotas pagadas, la tasa inicial, etc. Pero tanto los que ya tienen hipoteca abierta como los que pretenden comprar en los próximos meses harían bien en hacer cuentas. ¿Tasa fija o variable? ¿Cuota constante o con techo? ¿Cuál es más conveniente? Hagamos algunos cálculos.
Hipotecas a tipo fijo y variable: aquí tienes todas las subidas
Según los cálculos de Corriere Economía, quien hoy planea contratar una hipoteca variable más de 30 años de 140 mil -cifra que hoy representa el monto promedio solicitado-, en caso de que el aumento de 75 puntos básicos en la tasa decidido la semana pasada por el BCE se pagaría en su totalidad sobre el valor del euro, se vería obligado a pagar 50 euro más por mes de lo previsto. Quienes ya tienen una hipoteca en curso podrían enfrentarse a incrementos de hasta 150-180 euros al mes.
Pasando en cambio a la tipo de interés fijo, los que ya se han hipotecado en los últimos años no tienen nada que temer: todo sigue como está. Aquellos que aún no lo han encendido, por otro lado, corren el riesgo pagar un alto precio. “El eurir, el parámetro que de hecho determina el coste de este tipo de préstamos, está experimentando una tendencia impredecible”, subraya el diario vía Solferino. En general, sin embargo, podemos decir que, en comparación con hace un año, las tasas efectivas de los préstamos de línea fija son unos 200 centavos más en comparación con hace un año. Y aún podrían llegar nuevos aumentos.
Hipoteca variable o fija: ¿cuál elegir?
Quien hoy decide contratar una nueva hipoteca de tasa fija, por tanto, hay que tener en cuenta tasas muy superiores a las de hace un año, pero mayor tranquilidad a largo plazo frente a quienes optan por la variable. El importe a pagar, aunque sea superior, siempre será el mismo y, si la situación macroeconómica mejora en el futuro, siempre hay una subrogación en el horizonte.
Si, por el contrario, la elección recae en un hipoteca de tasa variable habrá una ventaja inicial considerable en comparación con la tasa fija, que sin embargo ya podría disminuir en el corto plazo debido a aumentos adicionales.
Hipoteca variable con techo o cuota constante
Entonces hay otras dos opciones a considerar cuidadosamente. El primero es un hipoteca variable con cap. Es un préstamo a tipo variable con un umbral máximo preestablecido. En la práctica, incluso si las tasas de mercado excedieran el tope, la hipoteca no subiría más allá de ese límite. En este contexto, sin embargo, hay que tener en cuenta que el "umbral" suele fijarse en un tipo superior al de las hipotecas a tipo fijo.
La segunda opción es la del hipoteca variable tipo fijo: en este caso, si la tasa aumenta, la cuota siempre es la misma, pero se alarga la duración del préstamo.
En cualquier caso, a pesar de la subida de tipos, todavía queda una hipoteca más barato que alquilar.
