A volta è difficile per le aziende ottenere un prestito bancario a causa dell’orientamento restrittivo della politica monetaria. Ma una buona alternativa si è dimostrato il ricorso al factoring. Così, se da un lato i prestiti hanno continuato a scendere, dall’altro il factoring nel corso del 2023 ha mostrato di tenere chiudendo l’anno con un turnover leggermente superiore (+0,87%) a quello dell’anno precedente.
Secondo Assifact, l’Associazione per il factoring che riunisce i 47 operatori del settore, l’ammontare complessivo nello scorso anno si è attestato a 290 miliardi di euro, un valore pari a circa il 15% del Pil. Segni positivi vengono anche dall’outstanding, i crediti in essere, che hanno raggiunto i 70 miliardi di euro, con un aumento dell’1,17% e degli anticipi/corrispettivi pagati, pari a 58 miliardi di euro, (+0,03%). “Al termine di un anno difficile il factoring si conferma quindi uno strumento decisivo per la gestione del capitale circolante delle imprese” dice una nota dell’associazione.
È l’alternativa ai prestiti bancari che invece sono calati
La domanda di prestiti bancari nel 2023 ha continuato invece a indebolirsi, anche per la rigidità dei criteri di offerta, coerentemente con l’orientamento restrittivo della politica monetaria. Bankitalia ha registrato a fine novembre un calo del 4,8% sui 12 mesi. La riduzione è stata più forte per le imprese con meno di 20 addetti (-9,2%, contro il -4,4% per le imprese di grande dimensione). La flessione, ha segnalato Bankitalia, si è acuita nel settore delle costruzioni e si è attenuata in quello dei servizi, mentre è rimasta sostanzialmente invariata nella manifattura.
Il sostegno ai creditori della Pubblica Amministrazione
Assifact è scesa in campo anche a difesa delle imprese che vantano crediti nei confronti della Pubblica Amministrazione e che rischiano di essere penalizzate dalle nuove norme sul ripianamento del disavanzo delle Regioni a statuto ordinario. Esse prevedono una definizione transattiva dei debiti commerciali della PA nei confronti dei fornitori.
In particolare, si riconosce alle Regioni che presentano un disavanzo pro capite al 31 dicembre 2021 superiore a 1.500 euro, un contributo annuo di 20 milioni di euro per gli anni dal 2024 al 2033. Le regioni devono preparare un piano di rilevazione dei debiti commerciali esigibili al 31 dicembre 2023 e devono avvisare i creditori, i quali devono presentare istanza di ammissione al piano nel termine indicato, pena la cancellazione automatica del loro credito.
Valutato l’importo complessivo di tutti i debiti inclusi nel piano, le regioni propongono individualmente ai creditori la definizione transattiva del credito offrendo il pagamento di una quota variabile tra il 40 e l’80%, secondo l’anzianità del credito. La procedura prevede il blocco delle azioni esecutive e la transazione prevede la rinuncia ad ogni altra pretesa. Dalle nuove norme, sostiene Assifact, “emerge un sacrificio a carico dei creditori (cancellazione automatica del credito, improcedibilità delle azioni esecutive già avviate, impignorabilità delle somme) non bilanciato da un sistema di tutela equivalente. Si chiede anzi al creditore di rinunciare a una percentuale rilevante del proprio credito. Tali previsioni appaiono pertanto gravemente inique per i creditori della Pubblica Amministrazione e persino censurabili dal punto di vista della legittimità costituzionale”.